Центробанк предупредил об ужесточении ипотечных займов
В последние годы Банк России предпринимает ряд мер, направленных на управление рисками ипотечного рынка, а также на защиту прав заемщиков. Основные изменения за последний год:
1. Повышение надбавок к капиталу по ипотеке на новостройки:
• В течение последнего года ЦБ дважды повышал надбавки к капиталу для банков, выдающих ипотеку на новостройки. Это сделано с целью снижения рисков, связанных с быстрорастущим сегментом рынка жилья, и предотвращения потенциального перегрева.
• Увеличение надбавок заставляет банки держать больше средств в резервах, что, в свою очередь, может привести к повышению процентных ставок по ипотеке на новостройки.
2. Ужесточение резервов для кредитов с низкой ставкой «от застройщика»:
• ЦБ ужесточил требования к резервированию по кредитам, которые банки выдают с низкой процентной ставкой "от застройщика".
• Это направлено на снижение рисков, связанных с возможными злоупотреблениями со стороны застройщиков и недобросовестных практик, а также на повышение прозрачности и безопасности для заемщиков.
3. Новый стандарт защиты прав ипотечных заемщиков:
• 23 сентября 2023 года банковское сообщество утвердило стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, согласованный с ЦБ.
• Этот стандарт устанавливает новые требования к прозрачности и ясности условий кредитования, а также предусматривает механизмы защиты прав заемщиков в случае возникновения спорных ситуаций.
4. Ограничение на взимание комиссий за пониженные ставки:
• С июля 2025 года банки не смогут взимать дополнительные комиссии за установление пониженной процентной ставки по ипотечным договорам.
• Эта мера направлена на повышение конкуренции на рынке ипотеки и на снижение финансовых рисков для заемщиков.
5. Ограничение срока ипотечного кредитования и суммы:
• Ипотечный договор не должен заключаться на срок более 30 лет.
• Максимальная сумма кредита не должна превышать 80% справедливой стоимости жилья.
• Эти ограничения введены для минимизации рисков, связанных с чрезмерной закредитованностью и увеличением риска возникновения неплатежей.
Изменения в ипотечном законодательстве демонстрируют стремление Банка России укрепить стабильность ипотечного рынка, обеспечить защиту прав заемщиков, и создать более справедливые и прозрачные условия кредитования. В будущем можно ожидать дальнейшего совершенствования системы регулирования ипотеки в России.