Ставки ипотеки будут бить рекорды: к концу года они могут превысить 30%
Рынок ипотеки в России в конце 2024 года ожидает очередной виток повышения ставок. Ситуация напрямую связана с возможным решением Центрального Банка России (ЦБ РФ) на заседании 20 декабря, последнем в этом году, повысить ключевую ставку. Заместитель Председателя ЦБ Алексей Заботкин допустил такую вероятность.
На текущий момент (середина ноября 2024 года) средние ставки по рыночной ипотеке уже превысили 28%. В некоторых банках максимальные ставки достигают 43% годовых. Лидеры рынка, Сбербанк и ВТБ, уже отреагировали на ситуацию, повысив свои ставки до 28,7% и 29,5% соответственно.
Эксперты прогнозируют дальнейший рост ставок. Если ЦБ повысит ключевую ставку, средние ставки по рыночной ипотеке, по мнению аналитиков, превысят 30% к концу года, достигнув нового максимума.
Опрошенные РБК-Недвижимостью аналитики единодушны во мнении, что остальные банки последуют примеру Сбербанка и ВТБ. Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ, утверждает, что "никакого чуда не произойдет" и все банки либо поднимут ставки до "запретительных" уровней, либо будут предлагать дополнительные платные услуги (скидки, комиссии, единовременные платежи), чтобы искусственно снизить видимость высокой процентной ставки. Ирина Носова, старший директор Группы рейтингов финансовых институтов АКРА, подтверждает высокую вероятность следования остальных банков за лидерами рынка.
Повышение ставок, особенно крупнейшими банками, негативно скажется на доступности ипотеки для населения, прогнозирует Наталия Богомолова, директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА. Ожидается дальнейшее сокращение спроса на рыночные ипотечные кредиты. В целом, ситуация рисует неблагоприятную картину для рынка жилья и потенциальных заемщиков.
В 2024 году ставки по ипотеке в России могут достичь рекордных значений, превысив 30% годовых. К такому выводу пришли эксперты, опрошенные изданием «РБК-Недвижимость». Они сходятся во мнении, что средние ставки по рыночной ипотеке установят новые максимумы.
Татьяна Школьная, один из экспертов, считает, что дальнейшее повышение ставок лишено смысла. По её мнению, для большинства граждан ипотека уже перестала быть инструментом улучшения жилищных условий, превратившись в недоступную имитацию. Даже при нынешних высоких ставках, мало кто может позволить себе обслуживать ипотечный кредит. Несмотря на это, Школьная не исключает возможности дальнейшего повышения ставок банками до уровня, превышающего 30% годовых.
Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам», связывает прогнозируемый рост ставок с возможным повышением ключевой ставки Центробанка. Он предполагает, что если ключевая ставка вырастет до 23% или 25%, то средняя ставка по ипотеке к концу года может достичь рекордных 30%. Додонов отмечает сложность прогнозирования минимальных ипотечных ставок, поскольку они сильно варьируются в зависимости от банка и условий кредитования. Однако, он предполагает, что при дальнейшем росте ключевой ставки, минимальные ставки также вырастут, причем темпы роста будут выше, чем у средних ставок.
Повышение ставок по ипотеке обусловлено ростом ключевой ставки и увеличением стоимости пассивов для банков. Наталия Богомолова подчеркивает снижение маржинальности ипотечного кредитования для банков, особенно учитывая высокую стоимость долгосрочных пассивов. Она также указывает на то, что многие средние и небольшие банки либо полностью отказываются от ипотечного кредитования, либо существенно ужесточают требования к заёмщикам. В целом, ситуация на рынке ипотеки характеризуется растущей недоступностью кредитов для населения из-за высоких процентных ставок.